Så kan en energirenovering finansieras
En översikt över gröna lån, energilån, stöd och bidrag, och hur energideklarationen och energirenoveringsplanen kan användas som underlag hos långivaren.
En översikt över gröna lån, energilån, stöd och bidrag, och hur energideklarationen och energirenoveringsplanen kan användas som underlag hos långivaren.
För fastighetsägare och företag publicerar ingen långivare en fast ränterabatt på gröna lån: ränta och villkor sätts efter kreditprövning. För boende är bilden en annan. Flera banker (bland andra SBAB, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank, Skandia, Danske Bank och Stabelo) ger 0,10 procentenheter lägre bolåneränta när bostaden har energiklass A, eller B i en deklaration från före 1 oktober 2026. För bostadsrätter kan det gälla när föreningens fastighet når klassen. Kraven skiljer sig mellan långivarna, oftast energiklass i energideklarationen eller en beräknad energibesparing.
En byggnads klass kan ändras vid nästa deklaration utan att energianvändningen ändrats. Flera banker har redan olika regler för deklarationer före och efter datumet (se avsnittet om energiklasser nedan).
Så länge det saknas krav eller sanktioner kopplade till en låg energiklass i energideklarationen är det inte lagen som styr när en fastighetsägare renoverar. Långivarnas kriterier kan i stället bli den tröskel som gör en åtgärd lönsam, eftersom en viss klass eller besparing öppnar tillgång till en finansieringsprodukt.
EU:s byggnadsdirektiv (EPBD, 2024/1275) innehåller krav på minimistandard för energiprestanda och skulle ha införts i nationell rätt senast 29 maj 2026. Enligt Boverket blir det svenska genomförandet försenat, och Energimyndigheten har i uppdrag att föreslå styrmedel och finansiering. Hur kraven och eventuella sanktioner kommer att utformas i Sverige är ännu inte avgjort.
| Tröskel hos långivaren | Vad som kan öppnas | Vad energirenoveringsplanen kan visa |
|---|---|---|
| Klass A (eller B i deklaration från före 1 okt 2026) | Grönt fastighetslån hos SBAB, Handelsbanken, Swedbank och Nordea. För BRF även Grönt bolån till medlemmarna (0,10 procentenheter lägre ränta). | Vilken etapp som lyfter byggnaden över klassgränsen, och om deklarationen behöver göras om efteråt. |
| 30 % lägre energianvändning | SEB energiförbättringslån, Swedbank Grönt lån och Kommuninvest vid större renovering. | Beräknad besparing per etapp och samlat efter flera etapper. |
| Enskilda åtgärder utan procentkrav | Swedbank Energilån, SBAB grönt investeringslån, Handelsbankens klimat- och energilån, SEB (åtta åtgärder). | Åtgärdslista med kostnad och besparing, matchad mot respektive banks åtgärdslista. |
| Miljöcertifiering | Grönt fastighetslån hos Handelsbanken, Swedbank och Nordea. | Om certifiering är rimlig att nå inom planens etapper. |
För boende och bostadsrättsmedlemmar finns en dokumenterad rabatt (0,10 procentenheter, se avsnittet om bolån). För fastighetslån är fördelen oftare tillgång till en produkt, längre löptid eller bättre villkor. Ekonomin måste räknas i varje enskilt fall, och att en renovering är lönsam på grund av finansieringen är en arbetshypotes som behöver prövas mot offerter.
Utgångspunkter för vilken finansiering som är värd att undersöka först. Villkoren avgörs alltid av långivaren.
| Situation | Undersök först | Underlag som behövs |
|---|---|---|
| BRF med enskilda energiåtgärder | SBAB grönt investeringslån, SEB energiförbättringslån, Swedbank energilån, Handelsbankens klimat- och energilån. Kolla först om fastigheten redan når klass A/B för grönt fastighetslån. | Åtgärdslista, investeringskostnad, energibaslinje, besparing i kWh och kronor. |
| Fastighetsbolag, bostäder | SBAB (klass A, eller B före 1 okt 2026), Handelsbanken, Swedbank, SEB, Nordea. | Energideklaration, byggnadsdata, CAPEX, prognostiserad energiprestanda. |
| Ägare av lokalfastighet (kontor, handel, lager) | Handelsbanken, Swedbank, SEB, Nordea. SBAB:s fastighetslån avser bostäder. | Deklaration (klass och datum), byggår, åtgärdslista med beräknad besparing, certifiering, energirenoveringsplan. |
| Ägare med flera byggnader | Portföljfinansiering eller hållbarhetslänkat lån (SLL). | Samlad baslinje, KPI:er, investeringsplan, uppföljning. |
| Kommun eller kommunalt bolag | Kommuninvest grönt lån. Vid större program även EIB/NIB och ELENA. Stöd till förberedelser: EUCF (kommuner). | Programbeskrivning, investeringsvolym, klimat- och energinytta. |
| Småföretag (upp till 250 anställda) | Almi grönt lån i kombination med bankfinansiering. Bankernas klimat- och energilån. | Beskrivning av investering och hållbarhetsnytta, ekonomiska underlag. |
| Stort investeringsprogram med kapitalmarknad | Grön obligation eller institutionell finansiering. | Grönt ramverk, extern granskning, allokerings- och effektrapportering. |
Begreppen används olika av olika banker, men det här är de vanliga formerna.
Lån till fastighetsägare där byggnaden uppfyller bankens gröna kriterier, oftast energiklass A eller certifiering. Kopplat till byggnaden som helhet.
Lån för konkreta åtgärder som minskar energianvändningen, till exempel fönster, isolering, FTX, värmepump och solceller. Kriterier och namn varierar.
Finansiering av investeringar i en bostadsrättsförening som uppfyller bankens ramverk. Kan omfatta fler hållbarhetsåtgärder än energi.
Pengarna kan gå till allmänna ändamål. Räntemarginalen justeras upp eller ned beroende på om överenskomna mål nås. Passar större låntagare med bra data.
Kapital öronmärks för projekt enligt ett grönt ramverk. Används av större bolag, kommuner och finansinstitut, inte av en enskild BRF.
Vanlig finansiering med individuell prövning. Energieffektivisering stärker ändå driftnettot och investeringscaset.
Pengar som inte ska betalas tillbaka, eller stöd till förberedelser som förstudier och kartläggning. Se avsnittet om stöd längre ned.
Filtrera på typ av kund. Kriterierna är hämtade från respektive långivares egna sidor den 4 november 2026. Produkter och villkor ändras, och en webbsida är inget lånelöfte.
Här finns den tydligaste ekonomiska drivkraften. Bankerna ger en dokumenterad ränterabatt på bolånet när bostaden når en viss energiklass eller har en miljöcertifiering. För bostadsrätter beror det på föreningens fastighet, så en renovering som lyfter klassen kan sänka räntekostnaden för alla medlemmar.
| Långivare | Rabatt | Krav (minst ett) | Observera |
|---|---|---|---|
| SBAB källa | 0,10 procentenheter | Klass A, eller B om deklarationen gjordes före 1 okt 2026. | Villa och lägenhet. Rabatt på energideklarationen för bolånekunder. |
| Handelsbanken källa | 0,10 procentenheter | Klass A (B före 1 okt 2026), Miljöbyggnad guld/silver eller Svanen. | Kräver bolån hos banken. Bostadsrätt kan omfattas. Gäller så länge deklarationen eller certifikatet är giltigt, högst tio år. |
| Nordea källa | 0,10 procentenheter | Klass A (B före 1 okt 2026), Svanen eller Miljöbyggnad guld/silver. | Bostadsrätt nämns uttryckligen. Gäller under deklarationens eller certifikatets giltighet, högst tio år. |
| SEB källa | 0,10 procentenheter | Klass A eller B enligt deklaration från 2014 eller senare, Svanen, Miljöbyggnad guld/silver eller certifierat passivhus. | Sidan nämner varken 1 okt 2026 eller bostadsrätt. Kan kombineras med andra rabatter. |
| Swedbank källa | 10 räntepunkter (0,10 procentenheter) | Föreningens fastighet ska uppfylla bankens kriterier för grönt fastighetslån. | Avser medlemmar i bostadsrättsföreningar. |
| Skandia källa (Ekonomifokus) | 0,10 procentenheter | Klass A (B före 1 okt 2026), Svanen, certifierat passivhus eller Miljöbyggnad guld/silver. | Uppgifter via sekundärkälla. Bostadsrätt ej angivet. |
| Danske Bank källa (Ekonomifokus) | 0,10 procentenheter | Klass A (B före 1 okt 2026), Svanen, certifierat passivhus eller Miljöbyggnad guld/silver. | Uppgifter via sekundärkälla. Bostadsrätt ej angivet. |
| Stabelo källa (Nordnet) | 0,10 procentenheter på bolånet. Dessutom 0,20 procentenheter på ett grönt tilläggslån. | Grönt bolån: klass A eller B med energideklaration (kontrollera datumkravet). Tilläggslån: energieffektiviserande investering, minst 100 000 kr. | Nischbank. Sidan lästes via Nordnet, kontrollera hos Stabelo. |
Räkneexempel: 0,10 procentenheter på ett lån på 2 000 000 kr motsvarar 2 000 kr per år före skatt. Rabatten kräver att deklarationen eller certifikatet är giltigt och förnyas, och den kan försvinna om klassen ändras vid en ny deklaration.
Enligt Ekonomifokus (uppdaterad 9 juni 2026) erbjuder flera banker särskilda energilån till privatpersoner. Beloppen är hämtade från den sammanställningen och ska kontrolleras hos respektive bank.
Stöd som kan hjälpa till att finansiera förstudier, kartläggning eller själva åtgärderna. Läget varierar kraftigt, så statusen är viktig.
Vem: kommuner och lokala myndigheter. Stöd: 60 000 euro (klumpsumma) för att ta fram ett investeringskoncept, får användas till externa experter. Krav: klimat-/energiplan (SECAP eller motsvarande) eller värme- och kylplan, politiskt stödbrev, inte tidigare mottagare. Svensk kontakt: Energikontor Syd.
Vem: offentliga och privata aktörer, även bostadsföreningar. Stöd: upp till 90 % av förberedelsekostnaderna (studier, energibesiktning, upphandling). Krav: investeringsprogram över cirka 30 miljoner euro och hävstång minst 20 (10 för bostäder och transporter). Passar stora eller aggregerade program. Det framgår inte om bara energidelen räknas mot gränsen, så fråga EIB.
Vem: företag med energianvändning på minst 2,78 GWh per år. Stöd: förstudier och investeringar. Förordningen gäller från 1 oktober 2026, belopp och utlysning är inte fastställda. Mest aktuellt för industri och stora verksamheter.
Vem: bland annat fastighetsägare och företag. Stöd: i snitt cirka 48 % av investeringen. Fokus ligger på byte från fossil energi och värme. Rena energieffektiviseringar avslås ofta eftersom utsläppsminskningen per krona är låg. Inga ansökningsrundor för 2026 angivna.
Stöd till merkostnader för åtgärder som förbättrar energiprestandan med minst 20 % (förordning 2021:664). Det har inte beviljats några nya stöd sedan 2022 och utbetalningar pågår för äldre beslut. Kontrollera status hos Boverket.
Vem: företag med upp till 250 anställda. Lån: upp till 20 mnkr, kräver medfinansiering (Almi står oftast för 30–50 %). Investeringen ska följa EU-taxonomin. Sidan nämner inte uttryckligen energieffektivisering av fastigheter, så bekräfta med Almi.
Flera banker kopplar gröna fastighetslån till klassen i energideklarationen. Reglerna ändras, och bankerna hanterar skiftet olika.
Gränsvärdena i BFS 2026:10 är inte lästa direkt. Uppgifterna om klasserna kommer från Boverkets nyheter via sekundärkällor.
En energirenoveringsplan får enligt energideklarationsreglerna (7 a §) upprättas separat eller tillsammans med deklarationen. Planen visar etapper med åtgärder, energibesparing och energiklass efter varje steg.
Punkterna nedan är rimliga sätt att använda underlaget, men ingen av de kontrollerade bankerna har publicerat att de godtar dem.
En grön etikett är inte bevis för att lånet är billigare. Jämför offerter på samma grund.
Räntemarginal, referensränta (till exempel STIBOR), rörlig eller bunden ränta, eventuell grön justering och hur länge den gäller.
Uppläggningsavgift, rapporteringskrav, extern verifiering, belåningsgrad, amortering, löptid, säkerheter och kovenanter.
Effekt på driftnetto, nuvärde, internränta, återbetalningstid och känslighet vid ändrade energipriser och räntor. Kan lånet lyftas mot delprojekt vid etappvis genomförande?
Swedbanks och Nordeas sidor lästes delvis via sökresultat. Kommuninvests kriterietabeller från 2025 var oläsliga, så siffrorna kommer från villkorsdokumentet version 1 (juni 2024). SEB:s gröna fastighetslån nämner inte 1 oktober 2026. Bankerna ändrar kriterier löpande: kontrollera alltid direkt med långivaren vid ett kundcase. Sammanställningen är allmän information och inte finansiell rådgivning.